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3.º
Passo – Como sair do vermelho
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 Se
você está endividado, com grande parte de sua
renda comprometida a ponto de não mais conseguir
pagar as contas em dia, não se desespere. Com disciplina
e criatividade, é possível desenvolver um
planejamento para uma gradual e definitiva eliminação
de todas as dívidas.
Conhecendo
a dívida
Antes de tudo, liste todas as suas dívidas
e classifique-as de acordo com a gravidade de cada uma delas.
Para isso, devem ser levados em conta os seguintes critérios:
- Nível da taxa de juros
- Peso do pagamento no orçamento mensal
- Garantia dada pela dívida
- Imprevisibilidade da taxa de juros
- Peso dos encargos em caso de atraso
- Aspectos psicológicos
Planejamento
para eliminação das dívidas
Após relacionar e classificar as dívidas,
liste todos os seus bens, incluindo propriedades, investimentos,
aplicações e rendas. Estude os contratos dos
empréstimos e defina, de acordo com seu orçamento,
os gastos prioritários, cortando os gastos supérfluos
que dificultam o alcance de seu objetivo de equilíbrio
financeiro.
Compare os juros do empréstimo contratado com os
disponíveis no mercado e, se for o caso, substitua-o
por outro com taxas melhores.
Considere a possibilidade abrir mão de algum bem
ou resgatar uma aplicação financeira.
No futuro, com as contas em dia, você poderá
ter o bem a que renunciou e muitos outros.
Negociando
a dívida
Assim que perceber que terá problemas para continuar
pagando uma dívida, procure o credor e informe a
ele sua situação. Desta forma, você
evita que sua dívida aumente demais.
Informe-se sobre o contrato da dívida. Se fizer um
acordo para o pagamento da dívida, verifique a cláusula
da quebra do acordo. Normalmente, na renegociação
da dívida, é dado um desconto sobre o valor
devido, desde que as parcelas sejam pagas em dia. Em alguns
casos, quando o acordo é quebrado, a dívida
volta ao seu patamar original, com juros e multas. Por isso,
esteja preparado para cumprir o acordo e procure negociar
até conseguir um planejamento que possa cumprir.
Dica
Fale com seus familiares sobre a atual situação
e definam juntos quais gastos cortar.
Não perca seu objetivo de vista e lembre-se sempre
que, se seguir à risca um bom planejamento para eliminação
das dívidas, o endividamento diminuirá progressivamente,
mês a mês.
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4.º Passo – De devedor a investidor
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 Cumprida
a etapa de eliminação das dívidas,
você aprendeu a controlar o orçamento e a gastar
dentro de suas possibilidades. Comece então a economizar
para fazer sua reserva estratégica. Quanto maior
a reserva, maior sua autonomia e poder de negociação.
Não perca de vista
Habitue-se a controlar suas finanças na
ponta do lápis, acompanhando mês a mês
suas receitas e despesas.
Defina seu estilo de vida a partir de suas possibilidades
financeiras.
Pague suas contas em dia. Dessa forma, você evita
despesas com multas e juros por atraso no pagamento.
Pesquise preços e faça bem as contas antes
de comprar bens, principalmente aqueles de alto valor, como
casa própria e veículos, que exigem comprometimento
de renda por períodos mais longos.
Sempre que possível, opte pelo pagamento à
vista. Desta forma, você tem a possibilidade de negociar
um desconto.
Crédito – Use-o a seu favor
O crédito é um recurso que deve
ser utilizado para realizar seus sonhos, não para
fazê-lo perder o sono.
Antes de adquirir um empréstimo informe-se sobre
as condições e analise suas possibilidades
de pagamento dentro do seu orçamento de forma a não
comprometer suas despesas mensais, deixando uma pequena
margem para imprevistos.
Pesquise as modalidades de crédito que melhor atendam
às suas necessidades quanto a prazo e custo, informando-se
previamente sobre as taxas de juros cobradas.
Fique atento também ao prazo da operação,
dando sempre preferência aos financiamentos e empréstimos
de curto prazo. Assim, em caso de perda de emprego, o seguro-desemprego
pode ajudá-lo a manter o pagamento da dívida
até que você encontre uma nova oportunidade
de trabalho.
Tenha sempre em mente que o grau máximo de endividamento
recomendado é 30% dos rendimentos mensais. Não
ultrapasse esse limite.
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